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关于房屋保险幅度的几个级别。

从工作中体会到几乎所有的客户最为关心的是价格,而忽略了所要保的内容或保险度。事实上好多都不知道到底房屋保险到底保什么,哪些不保。比如自保是多少,有无地下水的保险,额度多少。这其中大家最不熟悉的是 : 房屋保险有三个不同的级别。它们的保险幅度不一样,价格也有区别。很多保险中介或没有时间给你解释,或故意不解释。听说TD为了价,卖的保险不是comprehensive FORM. 这三个不同的版本英文叫:

comprehensive FORM
broad FORM
standard FORM
房屋保险主要保两大部份:个人财产和个人责任。在个人财产下面,又主要分房屋结构和室内财产。这三个不同的等级的区别就在于对房屋结构和个人财产的保险程度的不同。

Comprehensive FORM : 保险法的定义是:它是它对房屋结构和室内财产同时提供 all risk的保险单: 除了保单明确提出不保的部分,其余的什么都保。保险公司必须证明你的损失是排除的,否者不能拒受理。房屋保险不会保所有的风险和财产。常见的不保的有: 战争,骚乱,核污染,故意和犯罪行为,自然损耗,租客的偷盗, 商业财产,真菌等。值得一提的是,如果你的房屋每人住30天以上,如果有了损失,保险是不会赔偿的。这种保险最为高级和广泛。也最贵。

如果你的保险单是 broad FORM, 它对房屋结构提供 all risk 的保护,而对室内财产只提供 named risk 的保护。 Name risks   意思是只有在保险单里例举的一些 风险,它才保。如果造成你个人财产损失的直接原因 不在这个列举里,保险公司会不理会你的申报的。通常 named perils 会被火,烟,爆炸,风暴,雪及冰的压力影响, 偷盗和故意破坏等等。 

保险界最常引用的例子来说明这两者的区别是:如果地下水回流造成地下室的墙壁和一些家具的损失,比如地下室的沙发。如果你的保险是broad  FORM. 保险公司会修理墙壁,而不会理会这些家具。所以如果你有地下室,我们都不会推荐broad  FORM .

 
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